法律分析：民间借贷虽然不受国家法律保护，但也不能违反法律规定。借贷双方应当在自愿、平等、公平、诚实信用的原则下进行，同时应当注意防范风险和避免出现违法行为。
法律依据：
1.《中华人民共和国合同法》第十五条：合同自愿原则，合同双方自愿订立合同。
2.《中华人民共和国民法典》第一百零五条：自然人之间的借贷关系，应当自愿、平等、公平地协商。
3.《中华人民共和国刑法》第二百六十六条：以非法占有为目的，数额较大或者多次借贷，或者故意欺骗、强迫他人借贷，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金或者没收财产。
4.《中华人民共和国反洗钱法》第二十三条：金融机构应当对客户办理的借贷业务和其他业务进行风险评估和监测。
合理利用民间借贷需要注意风险，遵循法律规定，确保借贷双方权益。同时，借贷双方应当签订明确的借贷合同，合同中应当明确借贷金额、利率、期限等重要条款，以及违约责任和解决争议的方式。最终达成协议后，应当按照合同条款履行义务，避免引发法律纠纷。