关于对当前我行理财业务开展情况
及问题的汇报
今年以来，财富管理中心按照总行工作部署，积极开展理财业务创新研发，理财工作稳步推进，相关制度办法进一步完善，业务流程得到优化，现将理财业务开展情况及存在的问题、风险化解措施汇报如下：
一、理财业务基本情况
自今年*月份以来，我行共发售理财产品**期，累计募集理财资金********万元，预计全部到期后实现理财业务收入******.**万元，其中：累计发售保本理财产品**期****万元，（其中包括：同业理财**期****万元，机构理财**期******万元，个人理财**期******万元），累计发售非保本同业理财产品**期******元。目前，尚在存续期的理财产品共计****期，余额******万元，其中：个人理财产品余额为******万元，同业保本理财产品余额为********万元，非保本理财产品余额********万元。
二、存在的风险
（一）由于外部环境的变化，债市违约频发，信用风险不断加剧。债券市场作为理财资金的重要投向，自去年以来，一方面信用风险加速暴露，债市违约频发，风险不断加剧；另一方面投资收益率快速回落，自*月份至今，投资管理人对于相同期限的报价均下降了50-60BP,利润空间大幅下降，收益缩减。
（二）理财资金委托投资的实际风险由委托人承担。在整个委外业务投资过程中，我行作为资金委托人承担实际的投资风险，享受预期收益及部分超额投资收益，投资管理人作为资金实际管理人提取固定比例的管理费及约定比例的超额投资收益，但并不承担实质投资风险。
三、风险防范化解措施
为加强风险防范，我行采取的风险管理措施主要为：
（一）定期报送相关报告及估值表。要求投资管理人每周向我行报送委托资产估值表，按季报送定向资产管理业务投资组合季度投资报告。同时积极与风控中台做好沟通协调，请其密切关注我行委外资金的底层资产情况，并对相关债券价值变动情况进行估值和分析，揭示所投债券存在的风险，我行及时以风险提示书的形式提示投资管理人，要求其在限期内进行整改。
（二）定期与投资管理人进行交流，包括视频会议交流和实地现场面对面交流等方式。我行理财人员定期到**公司对理财账户、交易流水等进行了实地核查；同时与投资管理人的风控部经理、投资经理进行了面对面交流学习，详细了解了投资管理人的信用债风险管理及风险管控机制。其中信用债风险管理内容包括了投资人如何评估债券的信用风险、内部债券池的管理、信用债投资决策机制；风险管控机制包括风险管理组织架构、风险管理流程、投资组合的风险控制。
（三）限定资产管理人投资和投资范围等。投资为投资的信用债为主体评级AA级及以上等，我行作为委托人根据自身投资需求，对投资债券的单债集中度、行业集中度等做出了相应要求，当前形势下，避免投资两高一剩行业。
约定我行委外业务的杠杆率，建议在当前市场环境下，我行委外业务的杠杆率应控制在1.*倍较为合理。同时及时了解每只债券的近期企业现状、报表以及一些相关可能影响债券兑付的公众信息。密切关注债市环境变化，在加强存量信用债管理的同时，避免新投资一些产能过剩等小规模发行人的债券。 四、目前存在的问题、困难
（一）理财人员配备不足。目前，财富中心仅2名工作人员，一名经办岗，一名负责人兼任复核岗，除去行里安排的其他工作，单办理理财业务工作已经非常繁忙。我行理财业务已进入正轨、稳步发展阶段，随着业务量的增加，现有的两名理财人员过少，理财业务办理流程及报备手续繁琐，完全胜任理财业务工作需要至少一个月的时间学习，当其中一名人员遇有特殊情况无法正常工作时，便会严重影响
理财业务的发展。同时按照银监部门理财业务岗位设置要求，应为前、中、后台分设，目前我行达不到岗位设置要求，建议总行考虑增加配备一名理财工作人员，满足当前业务发展需要。
（二）专业理财人员缺失。理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，目前我行理财人员专业知识尚不具备全面的财务分析能力及金融专业知识，建议总行加强对理财人员的培养，积极联系外部培训机构，组织理财人员参加外部培训，真正打造一支具有专业化水平的理财研发、销售团队。
五、关于资金业务纳入财富中心办理人员配备问题
（一）资金业务人员现状。自营资金业务目前在我行营业部办理，我行已开办的资金业务包括票据贴现、票据转贴现、票据买入返售、票据卖出回购、债券市场、存放同业、存放省行、存放市行、同业存放、同业投资等业务品种。目前由营业部四名工作人员兼职共同办理。根据省市行及银监部门的相关要求，资金业务和同业业务需要专职人员办理。
（二）资金业务现状：目前，我行所有开办的资金业务均需在正常工作日、工作时间内按时办理完成，每笔业务流程为申请、审批、业务办理、业务报备、系统操作和维护等流程。每月有近40张报表需要填写，且省市行、银监局有大量的紧急不定时报表和调研报告。以上业务，需要两名工作人员才能有效把控风险，高质量的把资金业务工作做好。
（三）理财业务人员现状。理财业务办理手续繁琐，发行每期理财需要事前、事中、事后向省行、市行、银监局报备审批，报备包括纸质材料报备和系统报备两种同时进行，银监局委托国债登记结算有限公司研发的银行业理财业务系统每期理财需要填写700多要素，且监管严格，稍有疏忽监管部门处罚严厉。除该系统外每期需要维护产品及交易信息的还有省行理财监管系统、市行理财产品销售系统、理财产品内管系统、省行FTP系统、理财风险管控系统、市行金助力平台等六个系统，以上系统均需日间操作维护。理财业务每月有30张报表需要填写，每月平均至少有10份以上的调研报告和临时报
表。目前，财富管理中心仅两名工作人员，除去行里安排的其他工作，单办理理财业务工作已经非常繁忙。
（四）若资金业务纳入财富管理中心办理，根据岗位设置及内控管理要求，自营资金与理财资金办理人员不得兼任，票据业务与理财业务办理人员不得兼任，至少需要两名工作人员才能保证把我行资金业务顺利开展并进一步推进发展，需增加同业业务和票据业务经办人员各一名。
以上汇报，如有不当，请领导指正！